話先說在前頭，我這裡的「破解業務員的行銷話術」，不見得每一條，都是犯了嚴重的錯誤，而是因為首先，每一個人的狀況都不同，對某一位保戶適合的方式，可能不見得適合另外一位。
其次，有些理專或業務員的話術，只是如實地陳述了部分的事實，而非全部。假設保戶不察，輕易就照單全收所有內容，很可能就會導致錯誤的判斷，並導致不完美的結果。
所以在這裡，我將要列出幾個常聽到的錯誤行銷話術，特別提醒想要購買投資型保單的保戶再三注意，並且對於其中的是非對錯，一定要「分個仔細」才行。
話術1：優先買變額萬能壽險，就算虧損也還有壽險保障
業務常說的話術首先就是：「你該優先買變額萬能壽險，因為就算投資虧損，還有壽險保障！」
但真相是：大錯特錯！因為危險保費都是成本，不論買的是甲型或乙型，當投資虧損時，因為淨危險保額較高，導致所要繳交的危險保費也不低，特別是年紀大（超過65、70歲）者。所以，買不買變額（萬能）壽險，關鍵在於「有沒有壽險保障需求」？若完全沒有，應該優先購買「變額（萬能）壽險」才對！
話術2：用貸款買投資型保單，可以放大你的財富！
業務常說的話術再來就是：「用貸款買投資型保單，可以放大你的財富！」
真相是：大錯特錯！一直以來，就曾聽聞有不肖的理專或保險業務員，當保戶沒有太多的閒錢可以購買保單時，就慫恿他們透過借款來進行。其方式有兩種，其一是用原本的保單借款，另一種，則是讓有房產的客戶，透過理財型房貸的方式，將錢借出來，然後再買連結南非幣計價高收債基金的投資型保單上，以進行「套利」。他們打的如意算盤是：南非幣計價的高收債基金，年化配息率可以達到10趴以上，拿來支付保單借款或理財型房貸利率，不但綽綽有餘，還有「利差」可賺。
然而，這些人千算萬算，卻沒有算到：金融市場永遠是變化莫測的，也許原本投資標的的配息，真的有達到驚人的10%以上。但是，他們卻沒有算到「一個匯差的損失，就有可能吃掉所有高配息的一半以上」。
更重要的是：這些號稱高配息的標的，幾乎無例外地，都非常集中投資於高收債基金，也就是信用評等不佳，俗稱的「垃圾債」上。當金融市場穩定、經濟前景看好之際，要這些發債機構如實支付高配息，當然不會有任何問題。
不過，一旦行情開始反轉，這些投資標的所遇到的金融逆風，也會比其他標的來得重，並出現債券價格大幅折損，以及配息困難的情形。如此一來，保戶原本想獲得高配息的希望就會落空。
此外，凡是借款，都是得付利息的。一旦高配息難以為繼，請問沒有其他收入的退休族群，如何支付得了這筆貸款？是否房產更有可能被銀行法拍的風險？個人不是在詛咒或恐嚇讀者，而是希望已退休的族群，千萬別為了「也許可能的收益」，卻讓自己冒任何一丁點無法承擔的風險！
