想想一個情境，65歲退休十年後到75歲，你還要靠勞力賺錢嗎？腦力還有多少產能？眼睛有沒有白花眼或開始出現白內障？
根據1111人力銀行「上班族理財現況調查」報告，有34.6%上班族認為至少要有1,000萬元才能稱得上是有錢，實際上，這個金額在2000年就是如此，來到2024年的一半，你依舊認為擁有1,000萬就夠了嗎？另外也有極少數上班族，認為只要有50萬就是有錢人了，從幾十萬到千萬都有，但平均來說，大家認為擁有623萬的流動資金才算是有錢階級，相較於2021年新冠疫情剛爆發的平均金額是474萬，兩年的時間多出149萬，超過三成以上。
報告進一步調查，有近七成上班族幾乎是月光族，包含勉強打平38.5%、入不敷出12.5%、負債18.3%，每個月的生活開銷包含房租、房貸、育兒等費用平均為26,514元。另三成上班族花錢後有餘裕26.9%，進入「財富自由」階段的比例是3.8%。
那麼弔詭的情況出現了，兩年前的上班族認為擁有千萬就夠花用，為何現在調查出來的金額還是沒變？當大盤都從一萬點變成兩萬點，物價通膨也不知道增加了多少，按常理而言，2024年即便沒有成長到三成以上，至少增加兩成到1,200萬也不為過吧？顯然大部分上班族不是裝傻就是月光族太多，所以統計結果也不是很實際，而且也沒有納入通膨因子，那麼實際到底該存多少錢？想知道真相的人請讓我娓娓道來。
退休金遇到通膨會很可怕...
台灣工作法定年齡是65歲，如果大家都在這一年退休，再參考內政部公布「111年特定死因除外簡易生命表」提到，國人平均壽命是79.84歲，假設扣除惡性腫瘤這個最容易致死的主因，平均壽命會再拉長到83.16歲，所以未來醫療發達，腫瘤問題全部消失，從65歲退休到平均死亡壽命83.16歲等於有18年左右要吃老本，用1,000萬去算的話，每年可花費的金額是55萬，這個不包括通膨因素。以這幾年的真實物價通膨，東西怎麼可能完全都不漲？以第一年花費55萬為基準，假設未來每年通膨率都一樣，設定成歷史平均的年化通膨2%及近年拉到3%兩種方式來估算，到底這1,000萬什麼時候會破產？
年化通膨2%：第18年的總花費就會變成79萬，總開銷會變成1,257萬，第15年的總花費就超過千萬，如果只有存錢，所以在假定年化通膨率2%的情況下，安全水位至少要有1,300萬。
年化通膨3%：第18年的總花費就會變成94萬，總開銷會變成1,382萬，第14年的總花費突破千萬，假定年化通膨率3%，安全水位至少要有1,400萬，如果真的活過平均壽命，那麼第19年總花費就會超過百萬。
