日前勞動基金公布上半年績效，規模最大的新制勞工退休基金收益數達5398億元，收益率12.96％，已超越去年成績。不過，勞動部勞工保險局（下稱勞保局）最新數據顯示，儘管自提人數持續增加，比例升至14.87％，為歷年新高，但意味著還是有逾85％的勞工沒有自提，來年分紅自然也會比較少。而國人現今普遍對物價上漲有感，退休焦慮日益嚴重，台灣人壽與政治大學商學院近日發布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，其中「退休信心指數」跌至不及格；「退休充裕指數」與「退休生活滿意指數」更創5年新低。
台灣高齡社會退休生態觀察指標調查結果
2024年「退休生態觀察指標」的三大指數首次全數走弱，其中退休生活滿意指數及退休充裕指數皆跌至63分，歷年最差；退休信心指數僅拿下不及格的56分，五年來3度不及格。此外，調查發現，民眾退休準備平均年齡38.03歲，其中年輕世代退休準備平均年齡為41.8歲，較全體平均年齡晚了3.77年。在退休充裕指數方面，調查結果顯示，61.7％的「未退族」評估退休前無法備足退休金，更有61.9％的人們認為退休金得另準備「自備款」才夠用；超過七成的「已退族」則坦言，退休支出仰賴社會保險，凸顯理想與現實落差大。
退休金規劃：越早投資複利效果越明顯
據《旺德富理財網》，有理財達人表示，以勞保年金每月平均約18800元、勞退月領約6500元（以平均薪資45000元、工作30年、年化報酬3％、無自提估算），勞保加勞退，每月約可領到25300元。若自行規劃退休金，以每月3000元，定期定額投入類似0050（元大台灣50）的指數型標的，以股市長期年化報酬約8％至10％、取8％的低標估算，從25歲投資至65歲退休，40年下來約可滾到972.5萬元，將近千萬。
如果30歲才開始，定期定額投資至65歲，35年來，可累積646.9萬。
不過，若像「退休生態觀察指標」調查中的年輕族群，41.8歲才開始規劃退休金，同樣定期定額3000元投資至65歲，23年下來只能滾到約230萬元。相較25歲、30歲開始投資者，分別少了742萬、416萬，差距就拉開了一到鴻溝。
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責任編輯／梁溶珈
