一個人退休要準備多少錢?達人試算25、35、45、55歲每月投入金額,提早退休財富自由

2024-12-11 16:44

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65歲退休該準備多少錢才夠?(示意圖/取自Pixabay)

65歲退休該準備多少錢才夠?(示意圖/取自Pixabay)

準備退休金的最佳時機這個問題既簡單又複雜。最簡單的答案是「現在」或「越早越好」。越早開始準備退休金,每月或每年需要投入的金額就越少,並且透過投資市場的報酬和時間複利效果,達成退休目標會更輕鬆且快速。

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實際考量下來,準備退休金的第一步是確定你想什麼時候退休,然後從這個目標時間向回推算。如果你希望40歲退休,可能需要從20-25歲就開始積極準備,並且需要有較高的收入,創業也是一個可行的途徑。如果像大部分人計畫在60-65歲退休,那麼從25歲開始,還有35到40年的時間可以慢慢累積資產,時間越長,投資的複利效果越明顯,所需的資金負擔也會減輕。

舉個例子,如果你的目標是在65歲時累積1500萬元退休金,從25歲開始投資,每月需要投入7825元,或每年約93900元,這樣40年後你就能達到目標。

如果你推遲到35歲才開始,則每月需要投入15318元,45歲則需投入32920元,到了55歲,每月需高達91876元。延遲10年,金額幾乎翻倍,而55歲才開始準備退休金,所需投入的金額比45歲時增加近三倍。

65歲退休存多少錢才夠?(圖/雨果的投資理財生活觀提供)
65歲退休存多少錢才夠?(圖/雨果的投資理財生活觀提供)

同樣,假設25歲一次性投入150萬元於年化報酬率6%的資產配置中,65歲時也可達到1500萬元。如果35歲才開始,就需要投入約260萬元,45歲則要470萬,55歲則需要840萬。每推遲10年,所需資金幾乎翻倍,因此,越早準備退休金,效果越好。

然而,現實生活並非如此線性。收入可能會波動,甚至失業,有些人可能會結婚、生子,或需要奉養父母。多數人只有在剛踏入社會至結婚前的這段時間,才能較輕鬆地儲蓄。這段時間,生活負擔較輕,只要不過度追求奢侈生活,這是人生中最容易存錢的時期。但一旦結婚有了家庭,開銷自然增加,特別是購房和養育子女,直到孩子長大離巢,才會有餘裕開始專注於退休儲蓄。

30年前,通常人們在25歲結婚,孩子45歲時畢業,父母還有20年時間可以準備退休金。然而,現代人結婚普遍較晚,很多人在30歲後才結婚,當孩子大學畢業時,父母已經55歲了,並且往往還需要同時照顧年邁的父母。如果55歲才開始準備退休金,無疑是一項艱鉅的挑戰。

要年輕人在25歲時就開始存退休金的確不容易,因為剛踏入職場,大多數人都忙於打拼事業,誰會去想到退休呢?而且,這個年紀正是享受人生、交朋友、出國旅遊的時期。因此,少有人會從一開始就認真存錢為退休做準備。

人生不應該只是為了退休而活。在25至35歲這段時間,應該合理規劃生活,同時妥善管理收入與支出。在享受生活的同時,也要養成固定儲蓄和投資的習慣。雖然這段時間的儲蓄金額可能不多,但只要養成習慣,對將來的退休計畫將大有幫助。

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