所謂金融科技，依照世界經濟論壇(World Economic Forum, WEF)的金融服務業未來報告書，包含六個部份：支付、保險、存放款、資本募集、投資管理及市場資訊供應。這些方面的技術幾乎都是公開標準，開源軟體都有，全無秘密。金融單位資訊人員成百上千，為何不會自己做呢﹖所差的只是更多應用情境的發掘罷了。
最重要的是銀行業務、證券下單買賣等皆須牌照。若要交易，透過銀行、券商、投信、投顧是唯一出海口。新創公司提出想法，還是需要找出海口與金融單位合作。但金融業是客戶與交易資料的擁有者，為何要與你分享呢﹖如果你只是有新想法，看過後別人也能照著做，完全不需要你。同時他們也擔心，這個新創公司會不會搶走他們的生意﹖就算是金融業在內部創造的新Fintech 也一樣。開始可能還好，一旦花費預算大力推廣，業績起飛後，其他現有被影響的業務單位，可能就會千百計的想縮減你的預算，將你消滅 。這就是新創公司或單位最大的困難所在。
除非，除非，除非你有他沒有的社群客戶。除非你能用新模式幫他帶來新客戶。除非你能用極低成本外包同樣事情。或者找出完全不需金融業者的金融服務。
像金融業對年輕族群銷售小額基金，完全不敷成本。若新創公司有能力幫金融業帶入這些年輕客戶， 則是互利的事。同時，新創公司可幫助年輕人從小資族 進化到HENRYs ( 'High Earners, Not Rich Yet - HENRYs', US$250,000 to $500,000)。這些年輕客戶將來也會由HENRYs進化到有錢階級的。改變心態齊力與創新團隊合作，顯然是推廣Fintech金融科技的唯一活路。
從去年開始，一場場的金融科技論壇。開始炒熱Fintech這招牌 聽完之後， 就是對這議題， 有了模糊摩模糊粗淺的概念 基本上就是對普羅大眾的觀念。再下去 對有心投入者而言，再聽十場，不會再會有加分效果 。對新創團隊下一階段有助益的是﹕提供存取客戶資料，與合法下單出海口。像之前中國信託舉辦的黑客松#finnovation Hackathon，除了徵詢點子外， 並提供API(Application Programming Interface) 應用程式介面，供新創團隊使用銀行資源 。 除了合約中的些許問題外，這可能是最有意義的雙贏策略。
整體的推廣步驟
所以我覺得整體的推廣步驟就是：
第一步：學界舉辦研討會，基礎觀念推廣教育。
第二步：業界提供金融API，與新創團隊合作，建立金融科技API 生態系統。
第三步：政府提供較充足的資金，讓可提供合法服務的新創單位成長。
這些年議題輪轉快速，頂多半年、一年就會有新的議題出現。所以要在短期內，按部就班的加速推廣，才有機會遍地開花。才不是另外一個葡式蛋塔風潮而已。
＊作者為提供雲端理財機服務之 CubicPower.idv.tw 創辦人。之前曾服務於緯創軟體 、英商路透社等金融與科技單位從事金融軟體開發專案工作。
