2、非盈利的利率定價。百餘年來，美國儲蓄互助社始終堅持不以盈利為目的，而是「以社員為本」的理念。相較商業銀行追求股東利潤最大化，客戶享受銀行提供的金融服務必須承擔較高的利息成本；而儲蓄互助社屬於全體社員，其利潤歸全體社員所有，藉由提供高存款息、低貸款利率，是儲蓄互助社將利潤分配給社員的主要方式。
3、審慎的風險管理。雖說儲蓄互助社不以盈利為目的，致力於為社員提供服務，但辦理放貸時卻不因此而草率。除依賴審慎的放款審查程序外，由於放款對象限於社員，互助社社員制的「俱樂部式」環境，促使社員努力履約，避免造成其他社員的損失。因此大體上，呆帳率近年來一直保持在相當低的水準。
4、國家政策扶持。有別於一般商業銀行，美國對儲蓄互助社提供額外優惠措施，對其經營競爭力有相當的幫助。根據美國聯邦信用合作法案（Federal Credit Union Act），認定互助社是非盈利性的合作互助組織，因此不須繳納聯邦稅。此外，社員股金之利息可以免徵個人利息所得稅。
3大力量推動成長
根據《經濟學人》（The Economist）的分析，推動儲蓄互助社的成長背後至少有3股力量：首先，相較銀行，它們為存款提供更高利率，並減輕借款人利率負擔。根據研究機構SNL Financial的調查，在3年期二手車貸市場中，美國儲蓄互助社平均放款利率為2.66％，而銀行則平均要求5.13％。此外，其客戶滿意度調查中，獲得的評分也比銀行高。
其二則是金融海嘯的影響。在2008年金融危機期間，雖然也有部分儲蓄互助社亦因投資失當，經歷了破產危機，但總體而言，儲蓄互助社由於不像銀行須承受追求短期利潤的壓力，投資風險性金融商品較少，因此能比銀行更快從金融風暴中走出來。從2007∼2010年，正當危機鋒頭，存款金額反而逆勢成長23％。
第三個成長的原因是持久性。在美國，法令的改變使得多重「共同關係」變得可行，這幫助了互助社的合併。因此過去10年，美國儲蓄互助社總數減少超過30％，但社員總數與資產規模卻年年增加，且產生更多大型的儲蓄互助社，擁有全國性的自動櫃員機系統， 以及各種不同的金融商品。這些變化使得儲蓄互助社更容易於加入及方便往來。
溫暖在地，扶助弱勢
以營運規模而言，儲蓄互助社跟銀行有相當的差距，2016年， 美國5,289家銀行中，平均每家擁有16家分行，而6,075家儲蓄互助社中，每家平均只有3個分社，平均資產規模更相差高達13倍：表面上看起來，互助社實在很難與商業銀行競爭。然而，正因為互助社規模小，且利潤均回饋給社員的特性，使得它們更能深耕社區或特定族群，發展溫暖的個人化客戶服務。如今，互助社的服務遍及生活所需的各種項目：從活期存款、儲蓄存款、個人信貸、車貸、房貸，至於微企業貸款等。當然這些服務銀行也可以提供，然而，憑藉著更細緻的服務，更低的保險費、透支費（NSF Fee）及更優的存放款利率，成為美國人金融往來的首選機構之一。
