由機器人協助民眾理財投資的時代即將來到，金管會今天正式發函，同意投信投顧業者的「自動化投資顧問服務」，得在維持與客戶原約定之投資標的及投資比例前提下，事先與客戶於契約中約定於個別投資標的或整體投資組合之損益達預設標準，或偏離原約定之投資比例達預設標準時，由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易，換言之，即是由電腦自動執行停損、調整股債比率的交易，金管會表示，目前全台獲准申請「自動化投資顧問服務」業者，僅王道銀行一家，但另外有中信銀等業者也在申請當中。
證期局副局長周惠美表示，金管會於6月26日公佈「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點」，針對自動化投顧服務業務範圍訂定相關規範，先前，針對投資人與業者之間約定之維持一定「股債比」之投資組合「再平衡交易」，原本規定採人工方式交易，有鑒於自動化理財將是未來趨勢，因此今天特別發佈行政函令，同意業者得在雙方契約約定下，由電腦系統自動執行「再平衡交易」。
自動化投顧服務執行再平衡交易 必須事先與客戶約定
周惠美表示，自動化投顧服務執行再平衡交易，必須事先透過契約與客戶約定，針對個別投資標的或整體投資組合，包括停損、停利標準與股債比，舉例來說，若投資組合因為市場波動，導致股債比偏離原約定之投資比例，業者即可透過電腦系統自動，為客戶執行再平衡交易。
不過，周惠美表示，電腦自動完成再平衡交易後，必須立刻通知客戶。
業者要成立專責委員會監督
另外，為了避免業者利用大數據演算法（Algorithm），發展之機器人理財服務，在市場參數的設定上出現盲點，或是因為客戶透過線上填寫個人投資風險屬性時，未據實填寫，金管會要求提供自動化投顧服務之業者，必須每隔一段時間，定期檢視機器人理財服務之演算法，以保障投資人權益，此外，業者內部也要成立專責委員會監督。
金管會官員表示，今年６月底公佈自動化投顧業務作業要點後，王道銀行已經在7月正式推出機器人理財服務，其他機構則還沒有正式上線，王道銀行係採取特定金錢信託方式申請機器人理財業務，委託人仍保有信託財產之運用決定權，業者僅提供顧問服務，投資決定權操之在客戶。
王道銀行累計600客戶 管理資產1400萬元
王道銀行7月10日開辦迄今，累計客戶數600人，管理資產規模1400萬元，投資標的目前都是基金，先前理財機器人僅提供客戶投資建議，今天金管會發布函令後，王道銀行理財機器人，將可執行再平衡交易。
官員表示，機器人理財因為成本較低，收取的顧問費每年僅百分之零點幾，從國外經驗顯示，大部分投資人都是以「小資族」居多，美國機器人理財投資標的，主要以ETF或基金。
王道銀行之外，目前其他申請中的機器人理財業務，則相對複雜，中信銀申請的金錢信託營運模式，係允許受託人在營運範圍方法內運用，性質比較像全委委託，因此在適用法規上，就不是適用自動化投顧業務，而比較像是機器人理財。
除此之外，目前申請中的還包括商智投顧、大拇哥投顧，後者已經取得執照，另外，野村投信也都在規劃中。
