葛蘿莉亞．巴瑞特（Gloria Barrett）是南加州的理財專員，平日協助客戶處理財富管理、人壽保險與退休規劃事宜。有的年輕客戶採取較為積極的投資方式，投資組合中的股票占較高的比例。年長客戶則因為未來的投資歲月較短，採取謹慎的投資方式，偏好債券等投資標的。
然而，有一位叫凱斯的客戶沒有遵循這個模式。凱斯僅四十五歲上下，打算再過二十年才退休，但他的做法過於保守，超過一半的錢都存放儲蓄，不打算投資。
葛蘿莉亞試過給凱斯看數據，解釋股市的報酬率比較高。她整理了一份又一份的報告，證明即使是最謹慎的投資，也更能錢滾錢，但凱斯不為所動。
買股票感覺有風險，也因此凱斯雖然投了一點錢進去，卻擔心會失去其餘的資產。再說儲蓄帳戶有利息，雖然報酬率不高，每年的結餘依舊會增加。雖然沒高多少，把錢存著似乎就夠好了。
又一次疲憊的白費脣舌之後，葛蘿莉亞決定不再強調增加投資的好處，換個角度著手，具體說明凱斯把那麼多錢放在儲蓄，等於是在害自己損失多少錢。
葛蘿莉亞在一月一日那天，啟動一個假想的時鐘。接下來幾個月，她每次打電話給凱斯或見面時，都會提到凱斯今年因維持現況已經損失多少錢。一開始只是兩塊錢，再來是兩百塊，接著是兩千。
「我怎麼可能在虧錢？」凱斯問，「我每次看我的儲蓄帳戶，餘額都有增加。」
「的確是那樣沒錯，」葛蘿莉亞回答，「但你沒算進通膨。相較於你原本可以擁有的績效，即使只和保守型投資相比，你都少賺很多錢。」
起初，凱斯沒有立刻做出改變，依舊猶豫不決、暗自嘀咕，但少賺的數字超過兩千時，他投降了，挪出一大筆儲蓄。下次兩人見面時，凱斯把剩下的錢，幾乎全數投入投資。他仍然把一些錢擺在儲蓄，但占比已經比較符合他的投資長度，報酬也大幅成長。
改變的成本很高。取得新產品要花錢；新服務的使用方法需要花時間才能學會；新提案需要花力氣開發；新點子需要時間適應。
而且相關成本大都得提前付出。你得花錢買新書後，才能開始讀。要先花時間學習新程式或新平台，接著才能使用。
然而，改變的好處一般要過了更長的時間才會顯現。要等到書來了、開始讀了之後，才會享受到閱讀的樂趣。新程式終於開始運轉後，要幾星期、幾個月才看得出成效。
也難怪成本與效益的時間差會導致遲遲不肯行動。人們缺乏耐性，想早點嚐到甜頭、討厭的事則晚點再說，因此如果改變代表著現在就要付出成本，好處以後才會顯現，人們就會什麼都不做。
這就像戒甜點一樣。減重與活得更健康當然有長期的好處，但短期成本是放棄眼前那塊美味的巧克力蛋糕，而我們全都知道結局是什麼。
