本文介紹，屆齡退休，55歲到65歲的人，該如何規劃理財，安然度過自己的餘生。
國人平均餘命約80歲，但是你依法只能工作到65歲。
沒有工作收入，但是有生活費支出的期間，平均至少15年（80歲減65歲=15年，如果你剛好符合平均壽命的話），該怎麼理財呢？
當然要靠有工作收入的那幾年，預先存下來。
先說明幾個試算的原則。
原則1：儲蓄100萬放銀行，其他存款都投入自己的證券戶
先預留100萬元儲蓄在銀行，(1)20萬的自己住院醫療費；(2)20萬的應急資金；(3)60萬的2年必要生活費。
要注意的是，這裡說的就是單純的儲蓄：任何時候提領，本金100%不會損失。不是未滿4年解約會虧本（但是賣給你的理專會拿到高額佣金）的儲蓄險，或者其他雜七雜八的理財工具。
然後，幫自己開一個證券帳戶，其他的存款都單筆投入證券戶，採用指數化投資買股票（也可以分散於連續十個月，分批投入）。
本文舉例是以55歲、60歲、65歲開始投入。若能更早投入，結果會更好。
原則2：滿65歲前，只進不出，不得動用。且每年拿到的現金股利，要滾入再投資
有工作能力時，要靠每月的薪資收入來當生活費。滿65歲前，絕對不能動用這些股票。
而且，從投入第一筆錢開始，到65歲止，持股每年分配的現金股利（也稱股息），都要滾入再投資買股票。
為什麼？
因為，股息滾入再投資，才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存，利息滾入再定存，把本金越存越大一樣。
如果股息領出來用，那本金就不會增加，只有單利的效果。
原則3：65歲之後，每年從持股總市值中，提領當年的總報酬（價差+現金配息）
滿65歲之後，達到國內法定退休年齡，已經不能靠著工作收入來換取生活費，此時才可部分提領這筆錢。
注意，不可以全部一次拿出來用哦。
所謂部分提領，是從這筆你的總資產裡面，將每年的總報酬（價差+現金配息合計）提領出來使用。
比如，持股市值是1千萬，今年總報酬6%，那就從裡面提領60萬出來用（1,000萬*6%=60萬）。
等於是本金不動用，只把增值的部分領出來，如此一來，會有永遠領不完的退休金。
依照上述原則，分別試算單筆投入800萬、500萬、200萬，直到65歲的結果，我們用「老華」為主人翁舉例，如下表所示：
分析1：55歲開始單筆投入500萬元，65歲之後，每月可提領4.5萬。
在年化報酬率6%的情況，55歲單筆投入500萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。
這筆錢到你65歲時，累積持股市值可以變成895萬元。這時候才可以部分提領動用。
