用比較差的情況去評估,如果都足夠,那麼比較好的情況,就更不需擔心了。
如果是符合過去歷史,年化報酬7.5%的情況,每月提領金額可以變成6.4萬(55歲開始,單筆500萬),甚至10.3萬(55歲開始,單筆800萬)。
退休之後的老華,應該會很感謝,退休前採用指數化存股票的自己。
那你呢?打算留什麼給退休後的自己呢?
無論決定留什麼給自己,請務必把上述老華的餘生,列入考慮的選項。將來的你,或許也會跟老華一樣,感謝當年的你。
註1:指數化投資存股票以台灣50(0050)為例,成立以來12年半取得147.5%的總報酬,年化報酬7.5%。試算500萬單筆複利投資10年之結果。
並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多;(2)可能比7.5%低,結果比1,030萬少;(3)也可能比7.5%高,結果就比1,030萬多。上述三種結果都有可能,僅供參考。
註2:除了把錢放在台灣50,也可以把錢放在全球型的指數型ETF。比如在美國股市掛牌的Vanguard全球股市ETF(VT)。
(詳細說明,可參考這篇文章:退休族-全球資產組合報酬率)
註3:上述註1計算之公式如下,有興趣者可閱讀,自己用Excel試算看看,大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。
以年化報酬率6%,試算單筆複利投資500萬元,10年後之結果,是8,954,238元。(約895萬)
用Excel計算之公式:=5000000*(1+6%)^10
60歲才開始存,相當於年金複利5年(65歲減60歲=5年)。Excel計算公式,將上述「10」改成「5」即可。
公式:=5000000*(1+6%)^5
至於單筆投入800萬元、200萬元之計算公式,將上述「5000000」改成「8000000」、「2000000」即可。
(更詳細的計算說明,可參考文章:如何用Excel計算單筆複利)
註4:以年化報酬率7.5%,試算單筆複利投資500萬元,10年後之結果,是10,305,158元。(約1,030萬)
用Excel計算之公式:=5000000*(1+7.5%)^10
▲免責聲明:
本文只是提供各位「多一種理財的選項」,完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。
選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。
文/余家榮
本文經Money錢授權取得效率理財王同意轉載。(原標題:60歲開始投資也不嫌晚,專家教你這樣存退休金,退休後每月爽領3萬多)
責任編輯/焦家卉