央行跟進美國聯準會（Fed）不斷升息，國內房貸族及首購族面對「升升不息」的利率走勢，該如何選擇貸款年限？要貸好貸滿、讓荷包不那麼緊張，還是長痛不如短痛速速還款呢？打算買房的朋友，房產專家賣厝阿明為大家畫出5大重點，不論是20年、30年、40年房貸通通一次搞懂！
房貸年限怎麼挑？專家整理買房必看5大重點
房產專家賣厝阿明於臉書專頁「賣厝阿明 知識+」發文表示，央行先前為了減緩房市熱潮，跟著美國聯準會升息半碼，如今聯準會升息到3碼，台灣央行也宣布再度升息半碼，讓國內首購族房貸利率的地板價從1.685％攀升至1.81％，因此特地為首購族及房貸族整理出買房前必看的5大重點：
房貸年限有哪些可以選？
首先，賣厝阿明說明，常見房貸有15年、20年、30年不等，但其實早期貸款年限通常為15年至20年。而在1995年修訂《銀行法》第38條後，無自用住宅者購買自用住宅的放款房貸期限延長至30年之後，30年期房貸逐漸成為市場主流，部分銀行甚至推出40年房貸，拉長還款年限，但僅限無自用住宅的首購族，且設有「借款人年齡加貸款年限小於一定數字」等門檻。
1.20年房貸：強迫儲蓄
以貸款試算公式來看，30年、40年房貸每月的還款金額較20年期來得少，但整體利息卻高出許多。假設你是屬於每月現金流穩定，收入支付房貸費用加上生活開銷游刃有餘，在沒有其他熟悉、安全、穩定投資工具，是可以考慮縮短房貸年限，讓自己每月多繳一些房貸，甚至如果有領年終獎金提前還款，強迫把錢存在房子，等到之後有想再換屋把房子賣掉時，原先已經還掉的本金連同增值空間變成下一間房子的自備款，讓自己可以「以小換大」。
2.30年房貸：手上有寬鬆資金，進可攻退可守
30年房貸好處是每月還款金額比較少，手邊有多餘資金也可以先償還部分本金，同時30年期房貸也可以讓自己手上有寬鬆資金可運用，比較不會被卡太緊。假如一開始先選20年後續想再延長會相對困難，屬於進可攻退可守類型。
不過，30年房貸要注意通常會有綁約1年至3年的情況，在這期間如果想提前清償部分本金，會加收0.5%到1%不等的提前清償違約金。通常3年後多數銀行都可提前清償且免違約金，因此在選擇銀行要特別注意到這點。
3.40年房貸：限制多、負擔最輕
年限越長的貸款，可以降低每個月的還款壓力，相對手邊能夠運用的資金就更為彈性。
但由於40年期的房屋貸款很長，大部份銀行為了避免風險過高，設定的申貸門檻會比前20年、30年房貸來得多。
