編按：勞退自提是一個長期理財策略，尤其在勞保破產風險增加的背景下，許多人對這個議題產生關注。本文將介紹勞退與勞保的差異，並探討勞退自提的優缺點及提領方式。專家「小弱肌理財中」分享，自提勞退不僅是一種強制儲蓄的方式，還能享受節稅優惠和穩定的收益保障，但資金的靈活性較低，且投資績效相對普通。透過優缺點比較，大家更能確定要不要自提，並為自己制定合適的退休金規劃。
勞退要不要自提？
許多人應該都想過勞退該不該自提這個問題，加上又常聽到勞保快破產的消息，如果選擇自提又應該要提撥多少？
首先我們需要釐清勞保和勞退是不同的，簡單來說大多的勞工在退休後會有兩筆退休金，分別是勞保及勞退。
一般勞工退休金有兩筆
勞退
雇主提撥薪資至少6％＋勞工可選擇提撥0～6％，沒有破產問題。
勞保
依你的薪資級距計算，政府10％、勞工20％、雇主70％，共同分擔，有破產問題。
勞工退休金是什麼？
勞退全名為勞工退休金，由雇主額外提撥薪資的6％到勞退個人專戶，除雇主固定提撥不得低於6％外，你也可以自願提撥薪資0～6％到專戶中，和勞保制度不同的是因薪資是提撥到個人專戶，所以不會有破產問題，民國94年7月1日後就職的勞工及適用於勞退新制。
勞退自提的優點
1.強迫儲蓄
勞退自提相當於強迫儲蓄，對於没有資金規劃的人也是不錯的方法。
2.可以節稅
勞工自願提繳的部分並不會計入薪資所得課稅。
3.收益的分紅
勞退資金會交由相關單位進行投資，勞工則可分享投資收益。
4.保本投資
勞退即使投資效益不好也有最低保證收益率，近10年的平均收益率也有5.7％。
勞退自提的缺點
1.不能隨時提用
一般情況下須年滿60歲才能提領，資金使用上較不彈性。
2.投資績效普通
近10年的平均收益率為5.7％，相較於今年許多投資標的的成長幅度較為遜色。
勞退的提領方式
勞工達60歲且工作滿15年後即可選擇每月領取或一次性領取，惟年滿60歲但工作未滿15年只能選擇一次領取。
勞工退休金提領方式也可分為月領及一次領。不過，和勞保較不同的是，勞退帳戶的錢是定額的，意思是即使選擇按月提領，也只能將該帳戶的錢領完而已。
勞退應該要自提嗎？
選擇自提與否可以看本身有沒有在做投資的規劃及所得的級距而訂，許多高所得的朋友會選擇自提來達到節稅的效果，一般小資族則可以看你有沒有自己的投資規劃來決定，以勞退近10年的平均收益率為5.7％來看，還是可對抗通膨，績效雖普通但也不會太差，如果不知道要怎麼做投資規畫的人，倒是可以思考看看。此外，勞退自提可隨時申請停止。
勞動基金截至112年底規模來到6兆349億元，全年收益達7194億元，收益率12.8％創下歷年新高，至2024年4月己有111萬人參與，近年參與勞退自提的朋友比例有逐年上升的跡象，這可能是因為民眾對於投資及理財的觀念也不斷提升的緣故。
本文經授權轉載自小弱肌理財中
責任編輯／梁溶珈
