前幾天北檢就兆豐紐約分行涉及可能洗錢調查報告出爐，報告指出可疑之交易中並未發現有洗錢之事實。這份報告也許平息了國內部份對兆豐是否涉及洗錢的疑慮，但這樣的結果對兆豐在解決紐約金融監理機關(DFS)的問題上有實質的帮助嗎？基本上答案是否定的。
首先要瞭解，DFS是從銀行「監理」的角度要求銀行做好洗錢防治的工作，沒有符合要求就會被裁罰，並不需要有實際涉入洗錢或被利用為洗錢管道的結果；就如同違規超速不需要肇事就可處罰。所以「未涉及洗錢」與「未做好洗錢防治」是兩個不同的議題，但兩個議題有其關聯性。北檢的報告充其量只表示：「雖然違規但幸未釀成大禍。」
兆豐被裁罰1.8億美金到底嚴不嚴重?國內經常會用2017年德意志銀行被罰4.25億，及2016年中國農民銀行被罰2.15億為比較，認為兆豐的懲罰相對上是輕的，其實並不然。若考慮三家銀的行資產規模(兆豐1,030億美金/德意志銀行1.6兆美金/中國農民銀行 2.8兆美金)，再比較三家銀行的裁罰命令及DFS的新聞稿的用字遣詞，我認為兆豐紐約分行的違規情節是最重大的，懲處是最嚴厲的。
兆豐裁處的新聞稿中，DFS Superintendent Maria Vullo 開頭就表示:“DFS will not tolerate the flagrant disregard of anti-money laundering laws……”，接著說: “The compliance failures ……indicate a fundamental lack of understanding of the need for a vigorous compliance infrastructure. DFS's recent examination uncovered that Mega Bank’s compliance program was a hollow shell，….”在裁罰命令中出現了，「poor internal control」, 「extremely troubling」, 「indifference」, 「troubling and dismissive responses to the DFS exam.」, 「complete misstatement of well-established law」, 「did not act quickly to remedy」等相當強烈的批評字眼。
