1994年，我開始為《華爾街日報》（The Wall Street Journal）撰寫個人理財專欄Getting Going，很快便成為眾人眼中指數化投資的堅定擁護者。2024年，61歲的我似乎再次聲名鵲起——這一次是因為死亡。
是的，聽起來有點奇怪。
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自從我得知自己罹患癌症，可能只能再活一年時間，我就開始像陀螺一樣忙個不停，我要確保自己的遺產井井有條，讓家人不必為財務狀況操心。我決心盡可能地讓自己死得體面，尤其是從財務角度來看。
以下是我正在採取的一些步驟：
與家人暢談
確診兩天之後，我和妻子伊萊恩，還有我的兩個孩子漢娜和亨利坐下來聊了聊，我告訴他們我能留下多少遺產。我很高興自己能和她們有這次談話。在這之後，我們又聊了無數次。很多事情在我看來簡單明了，其他人卻有可能一頭霧水，比如退休金帳戶的不同類型，哪些資產需要通過遺囑認證，哪些資產需要交稅。
我非常樂意談論這些事情。我不確定伊萊恩、漢娜和亨利是否也樂意談。我在努力做一名鬥士，以昂揚的姿態面對生命中最後幾個月，充分利用好每一天，避免為糟糕的預後而憤怒。不過，這也意味著我跟家人的情緒不同頻，我沒有為自己的死亡而悲傷，而我身邊的人顯然都悲傷不已。我發現，我不願與家人共飲哀傷之水，反倒讓他們更加難過。為什麼呢？我的開朗樂觀似乎給他們留下了一個空洞，日後他們要用更大的悲痛來填補。
死亡是艱巨的工作
我原本以為我的財務狀況井井有條，而且相當簡單。但自從確診以來，我已經花費了無數時間，力求作出進一步精簡。
我關閉了一個小的受益人繼承個人退休金帳戶，註銷了四張信用卡中的兩張，讓伊萊恩成為兩個銀行帳戶的聯名持有人，並將個人羅斯401（k）帳戶裡的錢轉入我的羅斯個人退休金帳戶。這應該能在我離世後為家人省下不少麻煩事。我還修改了遺囑，起草了財務和醫療委託書，並更新了各種退休帳戶的指定受益人。
還有更多事情要做。比方說，如果時間允許，我想把各種公用事業帳單和保險單轉到伊萊恩名下。這一切似乎相當繁瑣。但在我逐漸失去對自己人生軌跡的控制時，只要能掌控一些東西，哪怕只是掌控瑣碎的財務問題，感覺也很好。
財務靈活性很重要
財務韌性很重要，要預留充足的資金，以備不時之需。但財務靈活性也同樣重要，錢要方便取用，而不必擔心退休帳戶的限制，也不必擔心房地產和其他流動性低的投資難以變現。
