最近房貸一直升息,許多房貸族不免開始擔心:萬一貸款繳不出該怎麼辦?你也有這種擔憂嗎?
先別急!這篇文章將告訴你:不繳貸款的後果、預防貸款繳不出的方法、貸款繳不出的7種解決方法,看完這篇文章後,相信你就知道該怎麼做了!
不繳貸款的後果
了解貸款繳不出的解決方法之前,我們先來談談不繳貸款的後果,才會知道不繳貸款的嚴重性。如果貸款後,卻繳不出貸款,可能會遇到以下情況:
遲繳1個月:催收
如果遲繳1個月,通常就會報送聯徵中心,進入催收程序,因此影響到你信用分數。
遲繳3個月:債協或法拍
如果是無擔保的信貸,遲繳3個月可能會進入債務協商。如果是有擔保的房貸,銀行可能會向法院訴訟,把抵押的房子送入拍賣程序。
預防貸款繳不出的方法
如果不想面臨貸款繳不出,導致被催收、債協或者房子被法拍,最好的之方式是:貸款之前,先降低繳不出貸款的機率!如果要達到這目標,買房貸款之前,就要先規劃好買房與還款的預算。
要怎麼規劃預算呢?你必須同時考量到買房之前擁有充足的「自備款」,以及買房之後可以負擔得起「本利攤」!
1.自備款 (買房前)
自備款不能只考量到頭期款,還必須同時考量到裝潢與雜支,所以至少要準備3成以上。此外,買房前也要先請銀行先估價,否則買房之後才找銀行申請貸款,有可能會面臨房貸不足的問題!
2.本利攤 (買房後)
房貸支出,以銀行評估貸款的標準,必須佔支出的6成以下,或7成以下。但如果從理財規劃的角度,必須要佔家庭總收入的三分之一以內,才不會造成經濟上的負擔。當然,就算兩種預算都準備周全,但天有不測風雲,人有旦夕禍福,我們都無法保證不會遇到貸款繳不出的情況。
貸款繳不出的7種解決方法
有些人會說,買房本來就要審慎評估風險!確實沒錯,不過有時候是買房前都沒問題,買房後遇到一些意外狀況,導致收入中斷或不穩,這時候就要知道有哪些管道可運用。
萬一手頭很緊,一時之間真的還不出貸款,又不想讓信用留下瑕疵,也不想讓房子被法拍,該怎麼辦呢?以下提供7種解決方法讓你參考。
貼心提醒:每種方法都有優缺點,也有它必須付出的代價,所以請務必仔細評估。
方法1:向親朋好友周轉
找親友周轉,是最低成本的管道,如果親友願意借你,通常可以談到很好的條件,譬如:低利率 (甚至免利率)、到期還本等。但也有很多人害怕向親友借錢,因為有可能會打壞關係,或者被投以異樣的眼光。如果有這樣的疑慮,或者找不到願意借錢給你的親友,就需要透過其他方法來籌錢。